Pourquoi diversifier ses investissements
Croissance, crise ou encore récession, peu importe la période dans laquelle nous nous trouvons, il est important de diversifier ses investissements.
Pourquoi ? Simplement parce que les marchés financiers n’évoluent pas tous de la même façon, chaque secteur possède sa logique de progression et peut être influencé de manière indépendante par des événements extérieurs.
Pour aller plus loin, la diversification offre deux grands intérêts:
- Elle permet de limiter les risques et l’impact d’une baisse d’un secteur sur l’ensemble du portefeuille.
- Elle permet aussi d’augmenter le potentiel de performance du portefeuille.
Si je prends le classement des placements sur 2011, on peut constater qu’une bonne diversification permet de limiter la casse en temps d’incertitude économique.
Typiquement, sur 2011, l’or a permis de limiter l’impact négatif de la rentabilité des actions françaises. Se focaliser sur une seule valeur c’est devenir dépendant des variations de cette dernière, d’où l’ouverture nécessaire sur d’autres valeurs.
Maintenant que vous savez pourquoi vous devez diversifier vos placements, je vais vous montrer comment vous y prendre.
Comment diversifier ses investissements
Partons du principe où vous souhaitez diversifier vos placements financiers. Il existe 5 niveaux de diversification.
- Par type d’actifs: Actions, obligation, monétaires
- Par secteur d’activité: bancaire, automobile, nouvelles technos, BTP…
- Par devise: Euros, dollars…
- Par zone géographique: actions françaises, américaines, pays émergents…
- Par risque: actions sous évaluées par le marché, actions à hauts rendements…
A vous de voir comment vous souhaitez répartir ces actif mais voici un exemple qui peut être intéressant de suivre. Le magazine Le Revenu recommande de répartir son portefeuille de la manière suivante (pour un objectif à moyen terme et pour un profil d’investisseur équilibré):
Pour ma part, je suis toujours dans la constitution de mon portefeuille mais j’ai pour projet d’ouvrir ce dernier sur de nouvelles valeurs comme l’or et les obligations (pour lisser les variations de la bourse). Je note aussi qu’il est important de conserver une part de liquidité pour être réactif et ne pas louper de belles opportunités.
Finalement, votre diversification ne doit pas se limiter à vos placements financiers mais doit s’ouvrir à tous vos autres investissements comme l’immobilier, l’assurance vie etc…En effet, pour juger au mieux les performances globales de vos investissements, vous devez être capable de les analyser dans leur totalité.
Et vous, comment répartissez-vous vos investissements ?
Effectivement la diversification est nécessaire pour sécuriser son patrimoine.
Par contre la répartition présenté ne me parait pas équilibré du tout :
trop d’action FR et trop de liquidité.
Pas assez d’obligation (mis au même niveau que les matières premières), pas assez d’action internationales.
Je trouve ce portefeuille particulièrement risqué!
Je te rejoins sur la répartition de portefeuille recommandé par Le Revenu. Il est vrai que pour 2011, il n’était pas du tout adapté, surtout face à la chute des actions françaises. Malgré tout, pour 2012, il peut être intéressant, dès lors où l’on augmente la part des obligations pour lisser les risques à moyen et long terme. Pour les actions internationales, je suis plus réservé car c’est un domaine que je maitrise moins.
Merci d’avoir souligné ce point
J’aime beaucoup ton graphique Laurent, et du coup on voit bien que tout ça « s’égalise » et qu’il peut toujours y avoir une performance positive quelque soit le contexte économique.
Je suis ton exemple pour les graphiques
Salut Laurent,
Pour ma part je pense qu’il faut avoir un fond de sécurité sur un support accessible rapidement.
Et pour le reste la diversification est vraiment conseillé à moins d’exceller dans un domaine précis.
Si on s’appuie sur plusieurs sources de revenus : bourse, immobilier, internet, investissements autres (entreprise…) alors on a déjà très bien avancé ses pions pour moi.
Tu montres bien qu’il faut aussi ne pas oublier la diversification géographique qui permet de profiter de l’élan de croissance des pays émergents (Brésil
)
A plus tard
Pierre-Antoine
Je ne suis pas convaincu par le portefeuille préconisé par Le Revenu. 40% d’actions françaises me parait beaucoup trop surtout en ce temps troubles ou le CAC40 a du mal à performer.
Je verrais une plus grande ouverture sur l’international, la croissance n’est plus en Europe, elle est ailleurs. Investir dans des minières/matières premières est également une solution.
Et enfin, pour se protéger contre une chute des cours je verrais bien un bear tracker inversé également sur le Dow Jones par exemple.
Bonjour Julien,
Je rejoins ton avis sur l’ouverture à l’international, quand on voit la progression des actions européennes l’an dernier, il est clair que la croissance n’est plus forcément en Europe.
Diversifier c’est bien, mais trop diversifier comme c’est le cas sur le graphique je pense que c’est inutile.
Pourquoi ? Parce que vous vous créez ce que j’appelle un « livret A » … Ok ça s’équilibre, mais autant placer cet argent à la banque pour le même résultat.
Il ne faut non plus pas tout mettre dans le même panier, sinon le risque est trop important, mais je pense que si c’est trop diversifié les chances de gains importants sont largement dilluées… non ?
Pour mon cas je préfèrerais investir dans des secteurs différents, des produits différents, et plus largement des sources de revenus différentes … Dans ce cas oui c’est intéressant …
Je sais pas si j’ai été clair, mais voilà mon avis
Je suis assez d’accord avec toi, il faut travailler sur une diversification à deux niveaux.
Tout d’abord sur les produits (actions/monétaires/obligations, etc.) et également à l’intérieur de ces produits pour les plus importants (c’est à dire les actions en général) et prendre à la fois du cyclique, des valeurs à dividendes, des valeurs à croissance, etc.
Et maintenant que j’y pense, il manque quand même l’immobilier dans ce portefeuille ! Et pas besoin d’avoir un appartement, on peut faire du SCPI par exemple.
Bonjour
Que pensez vous des nouvelles mesures concernant le livret A et le LDD ?
Patrick